Um aviso sobre casas como investimento

O planejador financeiro Robb Engen fez algo ousado outro dia em seu blog popular e de longa data, Boomer & Echo. Ele desnudado as finanças de sua própria casa de uma forma que contradiz uma crença fundamental nas finanças pessoais dos canadenses.

O Sr. Engen e sua família planejam vender a casa em Lethbridge, Alberta, que eles compraram por US$ 424.000 em 2011. Com base em um preço de venda projetado de US$ 524.000, ele estima uma modesta taxa de crescimento anual composta de 1,94%.

A ideia de que as casas são um investimento é fundamental para o setor imobiliário canadense. A história do Sr. Engen nos mostra a necessidade de pensar mais sobre isso. Algumas áreas do país nunca participaram do aumento de preços no ano, e os preços estão caindo em média em todo o país. Pode levar anos para que a recente safra de compradores de casas veja os preços se valorizarem bem acima do que pagaram.

O ganho médio anual de 1,94% para a casa do Sr. Engen representa o tipo de análise que a maioria das pessoas faz para avaliar o valor do investimento de sua compra de imóveis. O Sr. Engen, sendo um Planejador Financeiro Associado Qualificado (QAFP), aprofundou-se. Primeiro, ele incluiu custos como taxas de corretor de imóveis, paisagismo, reformas para terminar o porão, impostos sobre a propriedade e seguro. Em seguida, acrescentou o custo de oportunidade perdida de investir o dinheiro usado para dar entrada na casa.

Veredicto Final: Possuir a casa produziu aproximadamente o mesmo resultado financeiro que teria sido alcançado alugando e investindo o dinheiro economizado por não possuir.

Engen observa que a valorização de imóveis na Colúmbia Britânica e em Ontário é como uma loteria para alguns compradores. “Mas para os proprietários que vivem em Alberta, Saskatchewan ou Atlantic Canada, a matemática nem sempre é tão favorável. Os preços das casas podem estagnar por muitos anos, e os custos fantasmas corroem seus retornos ao longo do tempo. »

É um aviso oportuno. O preço médio nacional das casas de revenda caiu cerca de 22% em relação ao pico de fevereiro de 2022 em setembro, e agora existe o risco de a economia entrar em recessão. Os preços ainda podem cair ou estagnar em partes do país.

No longo prazo, pode-se esperar que as casas se valorizem em um valor médio anual igual ou ligeiramente acima da inflação. Podemos ter sequências de vitórias de dois dígitos como vimos em 2021, mas isso é anormal. Mercados muito quentes podem se tornar muito frios.


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