Por favor, explique como a luta do Banco do Canadá contra a inflação realmente ajuda as pessoas

Um leitor estendeu a mão outro dia para ajudá-lo a entender por que o Banco do Canadá nos bate com a ascensão taxa de juro.

Taxas crescentes significam que ele está pagando centenas de dólares a mais por mês em juros sobre sua linha de crédito home equity. “Para pessoas de classe baixa e média com hipotecas e HELOCs, estamos levando um martelo na cabeça”, escreveu ele em um e-mail. “Por favor, explique como a luta contra a inflação do Banco do Canadá ajuda os canadenses comuns.

Certo, lá vai. Inflação é muito alto e a única maneira de controlá-lo é continuar subindo as taxas de juros até que o custo de vida volte a subir para entre 2 e 3%, de 6,9% em setembro. Altas taxas incentivam indivíduos e empresas a gastar menos, reduzindo a demanda por produtos e serviços. À medida que a demanda diminui, a taxa de inflação também deve diminuir.

Taxas crescentes são uma marreta – essa é uma descrição adequada. Mas se o banco central não reduzir a inflação, acabaremos com uma inflação descontrolada, aumentando a inacessibilidade e diminuindo os padrões de vida. Se os salários aumentam como resultado, as empresas aumentam seus preços para compensar. O resultado final é um ciclo de retroalimentação de agonia econômica que é pior do que o que temos atualmente na economia.

Devemos reconhecer o estresse financeiro sentido pelas famílias devido ao aumento das taxas. Centenas de dólares a mais são gastos todos os meses, sem nenhum benefício. Você paga mais apenas para ficar parado. Enquanto isso, a inflação que mantém as taxas mais altas está custando mais cada vez que você entra em um supermercado, abastece seu veículo ou liga seu forno.

Em última análise, o que torna a inflação tão terrível é que ela exige aumentos nas taxas de juros que trazem miséria aos mutuários de todas as idades. Há uma vantagem compensadora no fato de que as taxas para os poupadores aumentam. Mas não há consolo aqui se você tiver que parar de economizar para cobrir seu HELOC ou sua hipoteca.


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Pergunte ao Rob

P: Tenho 32 anos e tenho economias para comprar uma casa quando for a hora certa para mim e meu parceiro, idealmente no próximo ano. Gostaria de aproveitar as altas taxas de juros das contas de poupança, mas meu banco oferece apenas 1%. Para evitar o incômodo de abrir uma nova conta em um novo banco, que tal colocar esse dinheiro em um fundo negociado em bolsa com juros altos na minha conta de corretagem?

UMA: Um por cento em uma conta poupança é definitivamente o mais baixo. Um ETF de juros altos pode render cerca de 4%, mas você o corta se tiver que pagar comissões de corretagem por negociações de compra e venda. Obter uma taxa de juros mais alta de uma conta poupança em outro banco não é nada complicado. Muitos bancos alternativos permitem que você abra a conta online em poucos minutos. Sugerimos que você verifique os bancos com as maiores taxas de poupança em esta lista em seguida, tente uma abertura de conta online.

Você tem uma pergunta para mim? Envie-me. Desculpe, não posso responder a cada um pessoalmente. Perguntas e respostas são editadas para extensão e clareza.


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Um útil cartilha sobre taxas associados a consultoria e produtos de investimento, da British Columbia Securities Commission.


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